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博弈首套房貸 央行政策能解“房貸荒”嗎?

2014-05-15  來自: 南陽市恒信置業有限公司 瀏覽次數:619

中國人民銀行日前召開住房金融服務專題座談會,明確敦促商業銀行合理配置信貸資源,優先滿足居民家庭首.購買自住普通商品住房的貸款需求。這是在去年四季度以來房地產貸款市場不斷萎靡的大背景下,監管層首度發聲,要求商業銀行對首套房房貸需求給予支持。然而,面對高企的資金成本,以利潤為導向的商業銀行究竟能在多大程度上放松自己的房貸,監管層的要求能解決越演越烈的“房貸荒”嗎?


  央行力挺首套房貸

  “此次央行發聲是對剛性需求的一個保護,同時對保持房地產市場平穩健康的發展有好處,是一個積極的信號?!敝袊康禺a研究會副會長胡志剛說。

  作為宏觀調控的中.樞機構,央行出面直接與商業銀行對話,并提出給予首套房貸支持的具體要求,這在平常并不多見。由此不難看出,盡管監管層對房地產市場降溫有一 定的容忍度,但同時也注意到要防止市場過度疲軟所帶來的負面效應。房貸關系著民生,進一步加強和改善房貸,尤其是首套房貸的發放情況已經成為宏觀調控的一項具體任務。

  “差別化房貸政策具有穩增長、保民生、抑投機的多重功能,是金融調控部門對房地產貸款一以貫之的原則,迄今并未發生根本改變?!?span style="color: rgb(255, 51, 51);">中.央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇表示。

  不過,盡管央行發聲力挺首套房貸,但重要的是各家商業銀行的落實情況,其對房貸發放能否產生立竿見影的影響依然具有不確定性?!霸谕七M利率市場化的大方向下,商業銀行房貸發放已經從被動的政策性收緊轉變為主動的趨利性收緊?!?/p>

  商業銀行何去何從

  盡管“差別化信貸”的政策要求從未發生過變化,但在實際操作中,首套房貸不僅越來越難拿到優惠,即便是基準利率下也不是那么輕易能夠獲批。

  自去年下半年起大多數銀行取消了首套房貸85折利率,進入2014年,多家銀行更是上調首套房貸利率,9折以下優惠難覓蹤跡。目前工農中建四大行在部分地區上調首套房貸款利率至基準利率,部分股份制商業銀行首套房則大多在基準利率上?。担ブ粒玻埃?。而少數堅持打折優惠的銀行也坦言,此舉更多是希望以優惠換得優 質客戶與銀行的長期合作。

  與以往“年初松、年底緊”的信貸發放節奏不同,今年以來各家銀行房貸趨緊明顯?!敖衲昴瓿醯男刨J收緊,一方面是監管層對額度控制較以往嚴格,減少了‘沖時點’的情況。另一方面主要是受互聯網金融影響,銀行資金被分散和減少?!敝袊缈圃航鹧兴y行研究室主任曾剛說,貨幣供應量的壓力持續偏高,促使監管層從年初開始就嚴格控制信貸發放節奏。與此同時,受利率市場化和互聯網金融發展的雙重擠壓,商業銀行盈利增速正逐漸回歸正常水平。在這樣的背景下,維持首套房的優惠利率將難以應對日益上升的融資成本。

  房貸緊張癥結何在

  隨著央行指導意見的推出,各商業銀行將如何在行政指令與成本利潤之間進行選擇成為人們關注的重 點,但銀行顯然有著自己的現實考慮。

  一位不愿意透露姓名的城市商業銀行管理層向記者表示,去年年底以來,銀行在房貸問題上的態度十分審慎。在北京地區首套房貸保持基準利率或是高于基準利率百分之十是普遍現象?!俺?span style="color: rgb(255, 51, 51);">中.央不放松銀根、貨幣政策偏緊的原因之外,更重要的是現在市場的資金價格仍然比較高?!?/p>

  “在當前利率水平下,加大個人按揭貸款投放顯得很不劃算,更別提利率打折優惠了?!币晃还煞葜沏y行工作人士向記者表示,在信貸資金緊張的情況下,銀行普遍會將資金配置向利率高、收益好、回報率更高的項目傾斜。

  與此同時,防控風險也是銀行收緊房貸的主要因素。目前的房貸越來越顯現出“高風險、低利潤”特點,而且回收周期很長,風險和收益的不匹配使得銀行在貸款額度有限的情況下,將資金轉向其他業務。

  “個人購房成本的增加直接導致了房地產銷售下滑,加劇了房地產企業資金鏈的緊張和樓市的疲軟?!敝蟹狂Y昊副總經理胡志強說,在樓市降溫的情況下,銀行出于風險防范考慮,有意進行信貸投放結構調整,進一步影響了房地產的銷售和加深了房地產市場不景氣。

關鍵詞: 房貸           
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