看房雖易 貸款不易 且貸且珍惜

知名在線金融搜索平臺“融360”發布的3月份房貸分析報告顯示，銀行收緊房貸愈演愈烈，8.5折利率優惠在全國已經徹.底絕跡，并出現了銀行挑選客戶放款的現象。除了部分商業銀行暫停房貸外，國有銀行也處于半停貸狀態，公積金貸款額度也在收緊。 

　　銀行收緊房貸愈演愈烈

　　根據融360的分析，3月份以來，多數銀行出于風險考慮取消房貸利率優惠，對與房地產有關的貸款審批也趨嚴。

　　首套房貸8.5折利率優惠在全國已經徹.底絕跡，部分城市還將房貸利率上浮5%~20%。二套房的房貸利率則維持在上浮10%~30%。

　　一些銀行雖然受理客戶的房貸申請，但無法給出具體的放款時間，即使審批完了，客戶還要繼續等“貸”。銀行放款慢也導致客戶投訴量增多。

　　據了解，在鄭州，平安銀行已經停止發放房貸。而農行、工行、鄭州銀行等6家銀行則將房貸利率上浮10%；華夏、建行等4家銀行將房貸利率上浮15%；光大、中信等5家銀行將房貸利率上浮20%。

　　同時，工行稱“放款時間不能保證”；交行表示“基本不放款”；光大銀行方面則“不做二手房房貸，新房房貸業務只針對合作的開發商樓盤”；興業銀行也表示“不做二手房房貸，不做組合貸款”。

　　房貸額度緊 銀行挑客戶

　　在房貸市場持續緊張的背景下，銀行紛紛取消房貸利率優惠，貸款者想要貸到款絕非易事。

　　由于去年銀行積壓了很多房貸單，房貸額度較為稀.缺，銀行壓貸、緩貸現象嚴重，個別銀行要求客戶上調房貸利率以推進審批進度，否則系統會自動將利率較低的單子排在后面，審批時間無法保證，貸款人等半年未見放款也很常見。同時，銀行在受理房貸申請之后，開始“挑人”，例如銀行會優先給二套房貸款下款，因為二套房的貸款利率上浮幅度更高；同時，銀行會優先給貸款總額大、工資更高的客戶放款。

　　另外，銀行對有不良信用記錄的客戶更加嚴苛，采用降低借款人貸款金額、上浮借款人貸款利率，或借款人貸款需第三方擔保人或機構擔保等方式制約這部分人，甚至直接拒貸。

　　用信用貸款“曲線救國”

　　目前很多銀行已悄然暫停房貸業務，并用信用貸款來“代替”房貸。

　　和房貸利率相比，信用貸款的利率較高，由于銀行對房屋按揭審批較嚴，為了讓客戶拿到貸款，也有銀行建議客戶辦理信用貸款，用“曲線救國”的方式解決房貸資金問題。

　　據了解，商業銀行的信用貸款利率為8%~18%不等，不少外資行的信用貸款更是達22%~24%。

　　若客戶不愿意接受銀行給出的條件，也可撤銷房貸申請，重新找銀行進行貸款。不過這樣折騰起來，會增加時間成本，因此，不少急著拿到貸款的用戶便選擇了信用貸款。

　　評論

　　銀行調整信貸結構更能有效防范風險

　　其實，剛邁入2014年，一些銀行就表示，取消首套房房貸利率8.5折優惠。取消首套房房貸利率并不是什么新聞，自2013年下半年開始，取消利率優惠、提高二套房首付比例、放貸時間有所延長……有關房貸的那點兒事總讓人牽腸掛肚。

　　安居才能樂業。取消首套房房貸利率優惠進一步“擴圍”引發公眾異議，是因為取消利率優惠對剛需購房者的影響顯而易見。

　　如今房地產市場已呈現兩極化趨勢——一二線城市房價保持高位，三四線城市房屋高空置率蔓延，房地產市場的不確定性進一步增加，這意味著房地產貸款風險系數在提高。

　　一直以來，房地產貸款風險被金融監管部門頻繁提及，并作為2010年以來信貸風險的防范重 點，但從較高的貸款占比來看，銀行對此仍缺乏重視。目前房地產貸款所呈現出的“不良率低”、“回報高”階段性特點，更令銀行在社會整體信貸需求不旺的情況下，將房地產作為信貸投放的主要方向。

　　如何改變這一局面，除了銀行應加快調整信貸結構，降低房地產貸款信貸比重外，還需要進一步拓寬房地產融資渠道。